డిజిటల్ క్రెడిట్‌తో ‘ఎంఎస్ఎంఈ’లకు భారీ ఊతం

దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఊపిరిపోస్తున్న సూక్ష్మ, చిన్న, మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు (ఎంఎస్ఎంఈ) బ్యాంకులు భారీ ఊరటనిస్తున్నాయి. 2025లో ప్రారంభమైన కొత్త డిజిటల్ క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్ మోడల్ (సీఏఎం) అద్భుత ఫలితాలను ఇస్తోంది. కేవలం తొమ్మిది నెలల వ్యవధిలోనే (ఏప్రిల్ 1 నుండి డిసెంబర్ 31 వరకు) ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు 3.96 లక్షల దరఖాస్తులను ఆమోదించి, రూ.52,300 కోట్లకు పైగా రుణాలను మంజూరు చేశాయి. ఈ మేరకు కేంద్ర ప్రభుత్వం తాజా గణాంకాలను వెల్లడించింది.

అత్యాధునిక డిజిటల్ మోడల్

గతంలో రుణం పొందాలంటే నెలల తరబడి వేచి చూడాల్సి వచ్చేది. కానీ 2025లో అమల్లోకి వచ్చిన ఈ కొత్త విధానం అంతా డిజిటల్ మయం. పారిశ్రామికవేత్తల 'డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్' (అంటే వారి ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక లావాదేవీలు) ఆధారంగా బ్యాంకులు అప్పు ఇచ్చే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తున్నాయి. ఇది బ్యాంకులో ఇప్పటికే ఖాతా ఉన్న పాత కస్టమర్లకే కాకుండా, కొత్తగా రుణం కోరే పారిశ్రామికవేత్తలకు కూడా సమానంగా వర్తిస్తుంది.

డేటా ఆధారిత నిర్ణయాలు

ఈ విధానంలో నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి బ్యాంకులు ఎవరి మీదో ఆధారపడవు. ఆటోమేటెడ్ సాఫ్ట్‌వేర్ ద్వారానే దరఖాస్తుల పరిశీలన జరుగుతుంది. దీనివల్ల పొరపాట్లకు తావుండదు. వివిధ ప్రభుత్వ విభాగాలు, బ్యాంకుల్లో ఉన్న డేటాను ఏపీఐ సాంకేతికత ద్వారా నేరుగా సేకరించి, అతి తక్కువ సమయంలోనే అప్పు ఇవ్వాలా వద్దా అనే నిర్ణయాన్ని సిస్టమ్ వెల్లడిస్తుంది.

డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్‌తో నిశిత పరిశీలన

రుణగ్రహీతల విశ్వసనీయతను తనిఖీ చేయడానికి బ్యాంకులు పలు వివరాలను నిశితంగా పరిశీలిస్తున్నాయి. కేవైసీ ధృవీకరణతో పాటు జీఎస్‌టీ చెల్లింపులు, ఐటీ రిటర్నులు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లను అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ ద్వారా విశ్లేషిస్తున్నాయి. సిక్ డేటా ద్వారా గతంలో తీసుకున్న అప్పుల చరిత్రను, ఆటోమేటెడ్ వ్యవస్థల ద్వారా ఏవైనా మోసాలు ఉన్నాయేమో కూడా సెకన్ల వ్యవధిలో తనిఖీ చేస్తున్నాయి.

పారిశ్రామికవేత్తలకు అనేక లాభాలు

ఈ డిజిటల్ విప్లవం వల్ల పారిశ్రామికవేత్తలకు పత్రాల భారం భారీగా తగ్గింది. కాగితాలతో పనిలేకుండా, బ్యాంకు బ్రాంచ్‌లకు వెళ్లాల్సిన అవసరం లేకుండానే పనులు పూర్తవుతున్నాయి. దరఖాస్తు చేసిన వెంటనే 'ఇన్-ప్రిన్సిపల్ శాంక్షన్' (ప్రాథమిక అనుమతి) లభిస్తుండటం వల్ల, పరిశ్రమల విస్తరణకు అవసరమైన నిధులు వెంటనే అందుతున్నాయి. నిష్పక్షపాతంగా జరిగే ఈ ప్రక్రియ పారదర్శకతను పెంచుతోంది.

జన్ సమర్థ్ పోర్టల్‌తో అనుసంధానం

ఈ రుణ ప్రక్రియ మొత్తం 'జన్ సమర్థ్' పోర్టల్ ద్వారానే జరుగుతోంది. బ్యాంకులు నిర్ణయించిన పరిమితుల మేరకు పారిశ్రామికవేత్తలు ఈ వెబ్‌సైట్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఈ పోర్టల్ ద్వారా ఎండ్-టు-ఎండ్ డిజిటల్ విధానం అమలు కావడంతో, ప్రతి దరఖాస్తును బ్యాంకులు వేగంగా ప్రాసెస్ చేస్తున్నాయి. దీనివల్ల మునుపటితో పోలిస్తే రుణాల మంజూరుకు పట్టే సమయం గణనీయంగా తగ్గింది.

ఎప్పుడైనా.. ఎక్కడి నుంచైనా..

ఈ కొత్త విధానంలో అతిపెద్ద సౌలభ్యం ఏమిటంటే.. రుణగ్రహీత తన ఆఫీసు లేదా ఇంటి నుంచి 24/7 ఏ సమయంలోనైనా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను ఆన్‌లైన్‌లోనే అప్‌లోడ్ చేయవచ్చు కాబట్టి, బ్యాంక్ అధికారులకు ఫిజికల్ కాపీలు ఇచ్చే పని తప్పింది. దరఖాస్తు ప్రక్రియ ముగిసిన వెంటనే ఆన్‌లైన్‌లోనే నిర్ణయం వెలువడుతుంది, తద్వారా పారిశ్రామికవేత్తలు తమ ప్రణాళికలను వేగంగా అమలు చేసుకోవచ్చు.

క్రెడిట్ గ్యారెంటీ సదుపాయం

చిన్న పరిశ్రమలకు భద్రత కల్పించే ఉద్దేశంతో, ఈ డిజిటల్ వ్యవస్థను సీజీటీఎంఎస్ఈ వంటి క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పోర్టల్స్‌తో కూడా అనుసంధానించారు. దీనివల్ల తగినంత హామీ లేని చిన్న వ్యాపారులకు కూడా సులభంగా రుణాలు లభిస్తున్నాయి. మొత్తంగా ఈ డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ ఆధారిత విధానం ఎంఎస్‌ఎంఈ రంగంలో సరికొత్త ఆర్థిక శక్తిని నింపుతోంది.